4月28日凌晨4时41分，由北京开往青岛的T195次旅客列车，在山东胶济铁路周村站至王村站间，发生列车脱线事故，与烟台开往徐州的5034次旅客列车碰撞。截至目前，已有71人遇难，416人受伤。由于重伤者众多，不排除新增死难者的可能。

如此惨烈的列车相撞事故，足以令任何形容词黯然失色，是为铁路之殇。事故发生后，伤者需要救治，惊魂未定的旅客需要安抚，死者家属需要安排，因撞车受影响的铁路运输需要尽快恢复畅通。以风险保障、风险管理为长项的保险业，正可以发挥作用。但事实不然。

事故发生后，记者联系人保财险，询问列车投保事宜。答复是，尚无列车投保的先例，长期以来，铁道部对各局各车段列车实行自保，严格的政策壁垒下，列车的财产险没有商业保险公司参与的机会。那么车上旅客呢?根据中铁保险经纪公司专业人士分析，如果单以铁道部承担每张火车票所包含的保障额度计，每个死亡旅客的赔付金额仅为10万元人民币。

记者采访了中国人寿、泰康人寿、平安人寿等公司，截止发稿时止，尚未确证有出险的客户。事故发生后，各家公司纷纷采取应急措施，如泰康人寿济南、淄博、潍坊、烟台等地分支公司，在现场封锁的情况下，当即组织人员开展客户安全大回访活动，通过电话、登门拜访等方式询问客户是否有因出差、访友等原因乘坐列车的。中国人寿山东分公司和当地支公司领导、相关人员也在第一时间赶赴现场。

这一次，保险业也许又将面对无奈。

年底年初，面对大面积、大范围雨雪冰冻灾害，保险业出动了大量的人力、物力抗灾救灾，但由于投保面小、投保额度不足，不完全统计结果表明，整个保险赔偿占总损失的比例不到1%。这一次，单从目前态势看，能得到保险公司赔付的人员也仅是少数。

长期以来，铁道部门对其相关的列车、承运人责任等这些看似“风险系数比较低”的风险，实行严格的行业内自保，商业保险机构门外空转，无法进入。

近几年，保险行业一直在努力，立足于社会管理和公共服务创新，发展多种形式的责任保险，有关政府部门也在不断将风险管理从灾后向灾前转移。交强险制度的施行是一例，各地针对不同特点纷纷开展的医疗责任险、煤矿企业雇主责任险、中小学校方责任险等等，无不是行之有效的尝试。

但愿，如何有效利用并发挥商业保险机构的作用，这一次能成为“铁老大”关注的课题。(中国保险报)